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华夏邓白氏副董事长吴广宇:打造信用生态体系助力中小微企业发展

华夏邓白氏
2019-10-18 18:11 3180
今日下午,2019中关村论坛的“信用北京”服务创新论坛在北京举行,政府、学界、产业各方人士汇聚一堂,就信用服务与金融科技创新进行了深入的交流。华夏邓白氏副董事长吴广宇在此次论坛上发表了以“打造信用生态体系助力中小微企业发展”为主题的演讲。

北京2019年10月18日 /网上投注彩票APP/ -- 今日下午,2019中关村论坛的“信用北京”服务创新论坛在北京举行,政府、学界、产业各方人士汇聚一堂,就信用服务与金融科技创新进行了深入的交流。华夏邓白氏副董事长吴广宇在此次论坛上发表了以“打造信用生态体系 助力中小微企业发展”为主题的演讲,论及中小微企业融资困难问题,他指出联合资源推进信用生态体系的建立是解决问题的关键所在。

华夏邓白氏副董事长吴广宇发表题为“打造信用生态体系 助力中小微企业发展”的演讲
华夏邓白氏副董事长吴广宇发表题为“打造信用生态体系 助力中小微企业发展”的演讲

中小微企业融资困难 信用体系亟待完善

一直以来,中小微企业融资难是一个世界性问题。根据世界银行2017年发布的《中小微企业融资缺口报告》,中小微企业的融资缺口问题在全球范围内普遍存在,尤其是在发展中地区如东亚和太平洋地区的缺口最大,占世界总缺口的52%。据2018年《中国小微企业融资融智报告》显示:我国中小微企业融资缺口近1.9万亿美元,缺口率达43%,占GDP比重17%。

中小微企业融资难的根源之一是缺乏可靠的信用数据和完善的信用评价体系,中小微企业难以证明自身信用,金融机构、政府及园区同样困于无法准确及时评估中小微企业的资信状况。近日中国银行保险监督管理委员会和中国人民银行发布的《2019中国普惠金融发展报告》指出,要进一步加强信用信息体系和共享平台建设,缓解因缺乏信息造成的融资困难。

为了打破融资双方的信息壁垒,需要联合产业链中不同企业主体、金融机构,共同打造健康发展的信用生态体系,才能促进信息透明共享,助力中小微企业融资及孵化。在这个各方参与的信用生态体系中,由第三方信用机构负责为生态体系搭建数据共享中心以及信贷风险分析平台,针对融资主体提供的信用证明,结合融资机构、政府部门、外围企业提供的相关数据进行验证与分析,为市场各方提供真实可靠、便于查询的信贷风险评估,实现风险控制与资金融通的平衡。

付款信息交流计划 助力中小微企业融资

构建透明共享、高效便捷的信用生态体系,需要第三方信用机构在数据与风控能力方面均具有较强的能力,能够整合不同来源的庞杂数据,挖掘其背后的数据价值,分析描绘出企业真实的经济状况。

华夏邓白氏拥有强大的预测性分析及数据科学的研究应用能力,同时具备优秀的数据管理与API实时交付能力,以实现数据与风控分析需求的无缝对接。作为华夏邓白氏美国母公司,邓白氏从2004年起受香港银行公会和存款公司公会委托,设立了香港商业信贷资料库,截至目前,已涵盖了超过10万企业约20万个信贷记录,供超过100家当地银行和金融机构用作审批或延续企业的信贷之用。同时,邓白氏在英国与大型商业银行合作搭建客户中心数据平台,极大地提升了信贷决策自动化程度,为该银行节省了超过600万美元的年度信贷审核开支。

基于自身数据优势与成功经验,华夏邓白氏针对中小微企业融资信用数据问题提出了自己的解决方案 -- 邓白氏付款信息交流计划 (DUNTradeTM)。作为一项独有的付款信用数据采集项目,邓白氏付款信息交流计划是拥有近200年全球经验的邓白氏自1972年在全球范围内启动的非营利性付款信息交流项目,是一个为企业搭建的免费共享信用信息的平台。通过向不同收款方采集各自付款方的应收账款信息并加工处理后,对所收集到的针对同一家客户公司的实际付款数据进行汇总分析,描绘出这家公司的真实付款情况。历经半个多世纪的运营,邓白氏付款信息交流计划已遍及全球45个国家和地区,可以及时准确地了解到相关企业的对外付款状况,并借此预测信用风险。在中小微企业缺乏传统信用数据的背景下,作为潜在财务风险的表现信号之一,付款信息对信用风险评估有着重要的意义,可以解决企业财务信息的不足以及时效性差造成的信用风险管控的痛点及难点。据统计,在账期后超过90天付款的公司经营失败的概率将会是平均概率的两倍。

邓白氏付款信息交流计划 (DUNTradeTM) 为中小微企业的信用评估提供了有效工具。在打造成熟的信用生态体系过程中,第三方信用机构对生态体系的核心贡献除了数据外,还包括利用自身的风险建模及分析经验,搭建数据分析与风险建模平台,以支持融资审核决策的快速制定,加速信贷决策。

华夏邓白氏副董事长吴广宇表示:“信用体系不完善是制约普惠金融发展的重要因素,只有构建高效公开的全面社会信用体系,才能提升金融机构的融资效率,保障中小企业融资体系的良好运行。借助邓白氏全球数据分析及风险预测能力,以及我们在中国本土积累多年的丰富信用及风险管理经验。华夏邓白氏希望能够发挥所长,挖掘行业上下游可利用的信用数据,助力我国政府、金融机构、中小微企业和其商业合作伙伴共同打造信用生态体系,缓解融资难问题。”

未来,华夏邓白氏凭借大数据平台和强大数据分析能力期待与更多的合作伙伴携手,整合共享行业数据资源,建立良好的信用生态体系。帮助中小微企业应对融资难题,助力企业发展。

消息来源:华夏邓白氏
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